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浅析非法集资的防范与处理
人气: 发布日期:2018/8/9 10:20:20

近年来非法集资案件数量明显增多,呈现出涉案金额大、波及范围广、社会危害性大等特征,还出现了以互联网为依托的新兴非法集资方式,因此引发的群体性事件对社会秩序有不小的负面影响。与此同时我国相关部门对于非法集资的打击和防范还需要进一步加强。结合已有情况来看,存在着我国相关方面法律不完善,金融监管体系不到位等问题。

一、我国非法集资的当前现状

() 非法集资的概念

非法集资,是指未经有关部门依法批准,向社会不特定的对象筹集资金并违反刑法法律犯罪行为。非法集资最早出现于上世纪八、九十年代,随着我国经济的飞速发展,非法集资行为并没有减少,反而呈现愈演愈烈的态势。近年来不少非法集资案件引起了社会强烈的关注,这也从侧面反映了非法集资案件的社会危害性较大。

() 我国非法集资案件的现状

根据处置非法集资部际联席会议办公室发布的统计显示,2017 年全国新发涉嫌非法集资案件 5052 起,涉案金额1795.5 亿元,同比分别下降 2.8%28.5%,据公安部经侦局副局长王志广介绍,2017 年全国公安机关共立案侦办非法集资案件 8600 余 起,发案数呈现高位运行态势,重特大案件多发,2017 年涉案金额超亿元的案件达 50 起,且动辄数十亿、上百亿元,造成的经济损失巨大。[1]

 

2016 年公安机关针对非法集资共立案 1 万余起,平均案值达 1365 万元,亿元以上案件逾百起,以非法集资犯罪为案由的裁判文书为 5747 份,远超 2015 年的 2422 份。[2]

 

从搜狐、凤凰财经等各大网站报道来看,同时当前我国非法集资案件已经遍布了绝大部分行业,以投资金融、互联网、房地产等为代表的行业,非法集资案件尤其较多,持续高发。从我国法院处理的非法集资案件地域分布来看,此类案件主要集中于东部沿海地区和中西部人口大省,但在一些中小城市以及农村地区中,非法集资案件也呈逐渐增多趋势。

() 我国近年非法集资案件的特点

结合已有的许多案件来看,我国近年来非法集资案件呈现出一系列的特点,整体上表现为危害性大、处理难度大、处理成本高、群众过激事易发。

1. 金额大、人数多、地域广

近年来非法集资案件的涉案金额进一步增大,从原先的从几百万元、几千万元发展几十亿元、数百亿元,甚至上千亿元,并且涉案金额巨大的案件数量正在与日俱增;与此前相比,集资参与人数量和规模也不断增大,从几万到几十万人、上百万,甚至几百万人。除此之外,非法集资案件波及的范围逐步扩大,案件跨省情况较为常见。

 

金额大、人数多、地域广的特点不仅增加了司法部门处理相关非法集资案件的难度,同时也进一步加剧了非法集资案件的社会危害性,加剧了社会不稳定性。

2. 取证难、定罪难、追赃难

由于非法集资的复杂性,以及集资手段的隐蔽性和表面“合法性”,非法集资案件的取证工作难度较大,尤其在一些涉案范围大和集资手段新型的非法集资案件中,取证工作更是难上加难。有实务工作者认为,针对非法集资案件进行调查的过程中,其需要针对一些合同和协议、宣传 广告、公司财务账目以及销售记录等方面内容,同时还需要积极查询犯罪嫌疑人的供述以及陈词等方面,这就对于取证工作造成了较大难度。[3]

 

追赃挽损是非法集资案件中民众非常关注的重要问题之一,但是由于涉案人员多、非法集资公司因素等多种原因,追赃也是一个非常困难的环节,对此,最高人民法院刑三庭审判长陈学勇也指出,多数案件往往是因资金链断裂后才案发,非法集资的钱款往往已经用于偿付高额利息、企业运作和运营支出以及犯罪分子挥霍,追赃挽损难度大。[4]

3. 易引发群体性事件

非法集资案件不可避免地会涉及到许多被集资者,这些普通群众在追赃率不高或者案件处理较慢的情况下,很有可能会产生极端情绪、作出过激行为。在实践中,非法集资案件引发的群体性事件屡见不鲜,这不仅加重了法院、政府等相关部门的工作负担,而且也是一个突出的社会治安的不稳定因素。

二、互联网非法集资案件问题分析

随着我国互联网行业迅速发展,于互联网相关的产业也蓬勃兴盛,催生了一系列的“互联网+“行业,互联网平台的迅速发展,也导致了非法集资的有机可乘。在互联网热的形势下,互联网筹资衍生出多种方式,大量民间资本涌入到互联网以及相关行业当中,不少犯罪人则抱着非法集资的目的在当中浑水摸鱼,损害社会公众的利益。

() 互联网非法集资的主要方式

结合当前情况来看,当前互联网非法集资主要通过P2P的方式。P2P原本作为一种互联网融资方式,并不存在坏处,但是越来越多的非法集资行为人利用这两种方式非法集资,这也引起了我们的关注。P2P非法集资表现主要体现在:(1) 私设 “资金池”和庞氏骗局上。私设 “资金池”是指平台私自将出借人的资金借款给他人以获得更多的非法利益,由于平台的自身能力、借款人的不确定性等,这种行为很有可能导致出借人的资金无法拿回从而造成损失。(2) 庞氏骗局是指在不存在真实投资项目的情况下,平台假立名目吸收投资人的资金最终无法偿还,在庞氏骗局当中,还经常存在平台后用后期借款来偿还之前的借款,也就是日常所说的“拆东墙补西墙”。

() 互联网非法集资的特点

e租宝”、“钱宝”为例,很多互联网非法集资往往会在采取任务奖励等方式招徕更多的投资者,受到明显利益的驱使,不少投资者就十分容易走入到非法集资的陷阱当中。

 

和一般的非法集资案件相比,互联网非法集资还具有快速性、涉及范围特别广大、虚拟性等特征。互联昂非法集资的速度很快,从已有的案件来看,非法集资者可以在很快的时间内筹集到大量的资金,因此危害性极大,另外由于借助了互联网,非法集资活动往往在全国范围内波及。

 

互联网非法集资的这些特性对非法集资案件的处理和防范也提出了更高的挑战。一方面是互联昂非法集资案件查证困难,范围广,技术难度大,另一方面是非法集资处理部门的工作能力不足和成本承担问题,这二者的矛盾是显而易见。因此,面对未来,加强对互联网非法集资活动的监管和监测是必要环节。

三、当前非法集资案件处理存在的困难

() 相关法律滞后

我国目前关于非法集资案件的相关法律主要见于《刑法》以及一些零散的司法解释文件当中,事实上这些法律文件已经逐渐跟不上现实需求。目前我国非法集资在各个行业遍地开花,以上文所说的互联网非法集资案件为例,处理此类案件不仅工作难度大,同时由于法律的不完善,部分行为在司法中难以定性。因此非法集资相关法律的滞后确实不利于实践中非法集资案件的处理。

() 金融监管体系不够完善

我国金融监管体系正在进一步发展完善中,研究发现,金融监管体系中的“一行三会”机构主要是对发牌机构进行监管,社会上存在的非法集资企业并没有被纳入监管范围。[5]这样一来非法集资的金融监管力度相对较少,并且由于非法集资的隐蔽性等特征,当前我国金融监管体系也很难兼顾到。金融监管是促进我国金融市场秩序稳定的重要手段,在非法集资问题上,金融监管体系的缺失是一个十分重大的缺陷。

() 相关部门工作模式跟不上

非法集资的复杂性和广泛涉及性决定了它并不只是司法部门或者政府部门单独的事。在实践中,司法部门和政府部门也有协同合作,但由于方法和观念的落后,协同合作的成果并不显著。许多地方政府对非法集资缺乏足够的重视和警惕,工作方法跟不上,对于一些较新的互联网非法集资案件更是方法不足,同时对于一些非法集资案件引发的群体性事件没有制定很好的应对措施。

() 民众金融知识、法律意识欠缺

很多非法集资案件反映出我国普通社会民众金融知识、法律意识十分缺乏,因此容易落入到非法集资的陷阱中,特别是部分民众存在着较为明显的贪小便宜的心理,更加剧了受骗的可能。当然目前非法集资的手段层出不穷,例如利用一些任务奖励等吸引更多的人,这也提醒我们必须加强普通民众的意识,提高对非法集资的警惕。

四、非法集资案件防范与处理的建议

() 完善处理、防范非法集资的相关法律

要进一步防范、打击非法集资现象,完善的法律是必不可少的。笔者认为,我国相关立法部门应当结合现实中存在的问题,进一步完善相关法律,对非法集资的定性、范围等构成要素做一步的更新和完善,同时对非法集资案件的处理方法、部门配合、职责分工等做进一步细化,加大对非法集资的惩戒力度,并且加强对互联网非法集资问题的关注和研究。

() 完善、创新金融监管体制

金融监管对于防范和打击非法集资具有重要的作用,现行金融监管体系存在监管盲区对于防范、打击非法集资是一个重要的不足,因此完善、创新金融监管体制必须将非法集资纳入监管范围,准确实施功能监管,明确合法和非法、合规和不合规行为,充分发挥中央与地方金融监管的联动和双重作用。

() 加强司法和行政协调工作

打击、防范非法集资需要司法和行政的共同努力,首先需要相关部门进一步提高工作能力,加强对非法集资的警惕和重视,尤其政府部门,必须加强对非法集资的监督和管制,对于一些新型的互联网非法集资更要加强舆情监测,切实履行好工作职责,对非法集资形成高压态,从重整治。其次司法和行政也必须加强协调配合,才能更好地发挥作用,加快案件处理,稳定社会秩序。

() 加强社会宣传教育

相关部门应当加强社会宣传教育,通过实地、网络等多种手段对普通民众宣传金融知识、投资知识、法律知识等,特别是要加强普通群众对非法集资的警惕性,增强投资风险意识。

王春华       国浩南京办公室合伙人

陈煜秋       国浩南京办公室律师助理

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