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用窃得的身份证办理多张信用卡并透支消费行为的如何定性?
人气: 发布日期:2018/10/7 11:37:12

前言

行为人使用窃得的他人身份证办理多张信用卡并透支消费,这一行为应如何认定?

案情简介

20108月份左右,被告人王某用其窃得的黄某的身份证及伪造的黄某工作证明,分别向工商银行、交通银行、中信银行、杭州银行共计骗领了五张信用卡,并透支用于个人还款及消费。案发前,杭州银行信用卡欠款已还清并被王某注销,其余信用卡上共有透支本金人民币129726元未归还。2012314日,被告人王某被传唤到案接受审查,其后被告人王某归还了全部透支金额。

经查,被告人王某拥有一份固定工作,且将承租的房子转租给他人,并从中获得收益。王某在骗领信用卡时提供的联系地址为虚假地址,手机号码是其本人名下的真实号码。除中信银行的信用额度为11000元外,其他银行的信用额度均为5000元。被告人王某在取得信用卡之后至案发这一期间,其正常使用信用卡的透支功能,并基本能够按照银行的账单规定还款,其中有几次未能按时还款,但在中信银行向其发出催款函之后,其最长时间为催款后半个月内予以偿还。

 

争议焦点

被告人王某的行为是构成信用卡诈骗罪还是妨害信用卡管理罪?

观点一、被告人王某应以信用卡诈骗罪追究刑事责任。

观点二、被告人王某并没有非法占有的目的,其行为成立妨害信用卡管理罪。

观点三、被告人王某的行为同时成立妨害信用卡管理罪和信用卡诈骗罪。

 

笔者观点

笔者同意观点二,王某利用窃得的身份证办理多张信用卡,并进行透支消费的行为成立妨害信用卡管理罪。

 

王某的行为不成立信用卡诈骗罪

信用卡诈骗罪规定在《中华人民共和国刑法》(以下简称《刑法》)第一百九十六条:有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

本条第二款明确恶意透支方式的信用卡诈骗罪需要非法占有目的,那么,其余三种方式是否也要求“非法占有目的”呢?答案是肯定的。一般的诈骗罪要求行为人主观上具有非法占有目的,而金融诈骗罪作为诈骗罪的一种特殊类型也应要求非法占有目的,信用卡诈骗罪属于金融诈骗罪,因而其也要求行为人具有非法占有目的,即非法占有目的是本罪的不成文要件要素,因此笔者在此首先讨论这一要件,若行为人主观上持有这一目的,则可接着讨论是否符合其他行为要件,若行为人根本不具有非法占有目的,则可直接否定其成立信用卡诈骗罪,不必要再详细讨论行为人是否符合其他犯罪构成要件。

最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)第六条规定了“恶意透支”情形下“非法占有目的”认定的六种情形,但对于信用卡诈骗罪前三项中“非法占有目的”的认定,并无相关司法解释对此明确。最高人民法院在2001年发布了一份《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》(以下简称《会议纪要》),其规定了金融诈骗罪中可以认定为“非法占有目的”的七种情形,以供各法院参考,这对本罪前三项中“非法占有目的”的认定也有参考价值。理论通说认为,“非法占有目的”是指行为人排除权利人权利,将公私财物转为自己或者第三人所有的目的,这与《解释》以及《会议纪要》中对“非法占有目的”的认定精神一致,据此,笔者认为,在认定本罪前三项中的“非法占有目的”时,应在通说的基础上参考《解释》和《会议纪要》列举的情形,坚持主客观一致原则,进行综合判断。因此,在本罪中认定“非法占有目的”时,需要考虑行为人的偿还能力、信用卡透支额度、是否逃避银行催收以及与银行的借贷合同的履行情况。

王某在办理信用卡时使用的是黄某的身份信息,其提供的工作证明是伪造的黄某的工作证明,但其实际上的确有一份稳定的工作,除正常的工资收入外,还有额外的房屋租金收入。王某在办理信用卡之后到案发有大概一年半的时间,在此期间王某一直按照正常的透支方式使用信用卡,并基本上按期还款,其中有几次未能按期还款的行为,但经银行催收后及时清偿了透支款,且银行在催收王某未及时归还的透支款时,是通过王某提供的其本人的电话号码,银行可以通过该方式联系到王某,据此可见,王某并没有逃避银行的催收。王某所办理的信用卡除其中有一张信用卡的信用额度为11000元外,其他银行卡的信用额度均为5000元,可透支的额度并不大,王某在办卡后基本都能按时归还透支款,可见王某能够以自己的收入维持信用卡的运转,即王某与发卡银行之间的借贷合同履行状况良好,并没有出现履行不能的情况。综合观之,王某并无非法占有目的,故而可以认定王某并不成立信用卡诈骗罪,因此观点一和观点三不能成立。

 

王某成立妨害信用卡管理罪

根据《刑法》第一百七十七条的规定,妨害信用卡管理罪的情形包括:(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的;(二)非法持有他人信用卡,数量较大的;(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

本案中,王某的行为明显不符合第一项和第四项的规定,笔者在此只讨论第二项和第三项。

王某虽非法持有他人信用卡,但数量不大。王某使用黄某的身份证明领取的信用卡属于真实有效的信用卡,但该卡应归属于开户名义人黄某,王某违背黄某的真实意志持有其信用卡,属于非法持有他人信用卡。关于本项中的 “数量较大”的认定,根据最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条:非法持有他人信用卡五张以上不满五十张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规定的“数量较大”。王某的确使用黄某的身份证明共计办理了五张信用卡,但在案发前已还清其中一张信用卡的透支款并予注销,因此其涉案信用卡只有四张,尚未达到“数量较大”的程度,因此其行为不符合第二项规定的行为模式。

王某使用虚假的身份证明骗领的信用卡,成立妨害信用卡管理罪。“使用虚假身份证明骗领的信用卡”中的“虚假身份证明”并不要求身份证明本身是虚假的,其有两层含义:一是申领信用卡的人提供的身份证明必须与申领人本人及其保证人保持一致,二是该身份证明是经有关机关认可、能证明申领人身份的客观真实资料。具体而言“使用虚假身份证明骗领信用卡”可分为三种类型:1、行为人使用他人真实身份证明为自己骗领信用卡的;2、使用虚假的保证人身份证明骗领信用卡的;3、以他人的身份证明挂失他人的信用卡并骗领补办的信用卡的。本案中,王某盗取黄某的身份证,其后到四家银行共计骗领五张信用卡(其中一张已注销),虽然居民身份证属于真实有效的身份证明资料,但王某(信用卡申领人)所提交的身份证明与其本人并不符,因此,该身份资料便成为虚假身份证明,王某属于“使用虚假的身份证明骗领信用卡”,即第三项规定的行为模式,且由于这一行为模式并不要求其他的构成要素,因而可以据此认定,王某成立妨害信用卡管理罪。

 

总结

王某盗窃黄某的身份证,并以黄某的名义办理多张信用卡,其后用于正常的透支消费,期间大多能按时偿还透支款,与发卡银行保持着较为良好的借贷合同关系,其具有一定的经济能力,并无逃避银行催收、隐匿财产等行为,王某可以维持与银行之间的借贷关系,因此不能认定其具有非法占有目的,而非法占有目的是信用卡诈骗罪的不成文构成要件,因而王某不成立信用卡诈骗罪,但由于王某的行为仍属于“使用虚假的身份证明骗领信用卡”,扰乱了信用卡管理秩序,因此应将其行为定性为妨害信用卡管理罪。

案例来源:中国司法判例网

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